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Kredit ist nicht gleich Kredit, auch wenn es so scheint. So können zwei Kredite mit identischen Beträgen und Zinssätzen durchaus ganz unterschiedliche Konditionen beinhalten. Sie benötigen vergleichende Berechnungen, um zu bestimmen, welcher Kredit günstig ist und zu Ihnen passt.

Kreditbetrag, Laufzeit und Rate
Die monatlich zu leistende Rate ergibt sich - unter Berücksichtigung der Zinsen- aus der Kredithöhe und der Laufzeit. Grundsätzlich gilt: Bei gleichen Kreditbeträgen ist die monatliche Rate umso geringer, je länger die Laufzeit des Kredites ist. Umgekehrt steigt die Rate bei kürzeren Laufzeiten. Sie können daher durch die Wahl der Laufzeit die Höhe der monatlichen Zins- und Tilgungsrate entsprechend Ihrer wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit beeinflussen.

Sollzins und Effektivzins
Ist der Zinssatz des Kredites - wie z.B. bei Ratenkrediten - während der gesamten Laufzeit fest, so spricht man vom sogenannten gebundenen Sollzins. Bei Krediten fallen aber nicht nur Zinsen als Kosten an. Eine wesentliche Größe zum Vergleich der Kreditkosten ist daher der effektive Jahreszins. Er berücksichtigt neben dem Sollzinssatz weitere Kreditkosten - z.B. Bearbeitungsgebühren - und fasst diese zu einer Vergleichsgröße zusammen. Damit können auch ganz unterschiedlich ausgestaltete Kredite hinsichtlich der Kosten beurteilt werden.

Gesamtkreditbetrag
Eine weitere Vergleichsgröße ist der sogenannte Gesamtkreditbetrag. Er gibt den Gesamtbetrag der Zahlungen an, die während der ganzen Laufzeit des Kredites anfallen. Dieser umfasst im Wesentlichen neben dem Auszahlungsbetrag alle anfallenden Ratenzahlungen. Der Gesamtkreditbetrag ist vor allem interessant beim Vergleich von Krediten mit gleicher Laufzeit.

Weitere Konditionen
Weitere Kreditkonditionen sind zu berücksichtigen, z.B. ob eine Restschuldversicherung angeboten bzw. verlangt wird oder ob die Möglichkeit der vorzeitigen Tilgung besteht. Durch die Restschuldversicherung wird das Risiko des Todes oder der Arbeitslosigkeit des Kreditnehmers abgesichert.

Dies zeigt: Der Vergleich unterschiedlicher Kreditangebote ist kompliziert. Neben den kostenwirksamen Kreditkonditionen gibt es weitere Vertragsbedingungen, die bei der Entscheidung hinsichtlich eines Angebotes zu berücksichtigen sind.
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